不少人贷款买房后，会使用公积金冲还贷的方式来缓解压力。那么，应该采用哪种方式呢？
首先，公积金冲还贷的方式有两种，一种是月冲，一种是年冲。
01
什么是月冲？
是指每月直接从公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。
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优势
1.这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。
2.可缓解月供压力。
注意事项
提取的公积金金额不足时，应注意及时补足其还款金额。
办理方式
1.申请公积金贷款时：面签现场确认冲还贷方式；
2.申请组合贷款时：第一个月正常扣款后，带身份证、共同还款人关系证明及公积金账号去办理贷款的银行办理。
02
什么是年冲？
是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。
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优势
一次性冲还本金可节省贷款利息
注意事项
1.一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。
2.若是组合贷款，则优先冲还公积金本金部分。
办理方式
1.如果想要“月冲”改“年冲”，需要原协议满一年，再去相关部门申请。
2.申请时间为每年的4月和9月。
03
采用哪种方式？
就像还贷方式有“等额本息”和“等额本金”一样，公积金的冲还贷方式没有明确哪个更好一说，还是需要根据购房者的需求来进行考量。
举个例子，假如小王采用的是“公积金贷款60万＋商业贷款200万”的方式来买房，每月公积金到账2000元。
采用“月冲”的方式，这2000元公积金就会首先用于抵充公积金贷款产生的利息，如有富余，则用来抵充商业贷款产生的利息。整体来看，小王每月可以减少2000元的月供，可以缓解每个月的还款压力。
采用“年冲”的方式，则首先偿还的是60万的公积金贷款本金，这样公积金贷款产生的利息就会减少，整体来看，总共偿还的金额就减少（相对来说）。
但是公积金贷款的利率（3.25%）远低于商贷基准利率（4.9%）（贷款5年及其以上），组合贷款中采用“年冲”的方式并不能缓解商业贷款的压力。当然，纯商贷的情况有所不一样。
所以，具体采用哪种公积金冲还贷的方式，还是需要根据自己的工资收入和还款压力来衡量选择。
