张超和李凡是一对恋人，感情从校园时期一直延续至今，爱情长跑多年。两人来深已5年多的时间，各自在事业上都也小有成绩。今年春节和父母认真商量后，两人决定结束租房的状态，在深圳共筑他们自己的家。

张超和李凡想以情侣的名义购买属于他们的爱之屋，两人各占50%产权。

了解到贷款分为商业贷款和公积金贷款两种形式。因为利率较低，与商贷相比，公积金贷款购房成本也就更低。考虑到两人每月都有缴纳住房公积金，因此准备利用公积金进行贷款购房。

对于公积金贷款，我们首先要有以下了解：

公积金贷款当前基准利率：

贷款时间5年以下（含5年）2.75%；5年以上3.25%；二套为基准上浮10%。

先来看看，申请公积金贷款的基本条件有哪些：

1. 申请公积金贷款需连续足额缴纳满6个月，且处于正常缴纳状态（账户封存、冻结及销户的为非正常缴存状态）；

2. 申请人和共同申请人家庭，无未结清的公积金贷款；

3. 申请人和共同申请人有偿还贷款本息的能力，信用状况良好；

4. 在深圳缴存住房公积金的户籍或非户籍职工，以及在异地就业且缴存住房公积金的深圳户籍职工，均能申请公积金贷款；

5. 申请人的配偶、父母、子女符合以上情况的，可以作为共同申请人。

综上所述，情侣不具有共同申请公积金贷款资格。

得知这个情况后张超和李凡有些犯难了，毕竟生活不仅是鲜花与巧克力，亦有柴米油盐。如何才能尽量减少未来的月供压力呢？

这里值得注意的是，如果以个人名义买房，房屋产权归属人仅为一方。

公积金贷款金额的多少，由3个因素决定：

1. 公积金账户余额的14倍；

2. 月供不超过公积金缴存基数的50%；

3. 家庭申请最高90万，个人申请最高50万。

以李凡为例，目前李凡的公积金账户余额有3万元，缴存基数6000元。因此，李凡的公积金最高可以贷款42万。

同时，如果李凡父母的公积金也在深地缴纳，这种情况下可以与其父母一并以家庭名义共同申请公积金贷款。这样一来可申请到最高为90万元的公积金贷款额度。若父母非深户且公积金是在异地缴存，则不能参与此次贷款的额度计算。

一般情况下，客户在取得借款抵押合同之后，可办理商转公，这里具体视各银行政策而定。

办理商转公的目的是为了省钱，但能不能省钱还得根据具体情况。

1.是否考虑提前还款

如果准备在近两三年间提前还清贷款，可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

2.是否准备公积金二次贷款

实际上，很多年轻人未来会有置业换房的需求，公积金贷款额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。因此对于还有少量商业贷款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。

置业顾问告诉张超和李凡，公积金账户余额还可进行提取。

那么，公积金提取方式有哪些？每种提取方式可提取金额为多少？

公积金的提取方式分为以下4种，每种方式所能提取的金额有所不同。

购房提取：购房2年内可以进行提取，首套房提取账户余额的100%，二套房提取账户余额的60%。

还贷提取：首套房提取当月月缴存额X100%，且不超月实际还贷额；二套房提取当月月缴存额X60%，且不超月实际还贷额。

租房提取：深圳市内无房，申请当月月应缴存额×65%×可提取月份。

其他消费提取：深圳市内有房，且不符合购房和还贷提取条件，申请当月月应缴存额×40%×可提取月份。