隔在刚需购房客户与房屋之间的除了房价，还有银行利率。

7月，多个城市商业银行又再次上调房贷利率。从2017年1月起，18个月内利率已经多次上浮。目前，多城市首套贷款利率普遍上浮20%-30%（上浮后的利率为5.88%-6.37%）。

利率不断上浮，购房成本增加，在一定程度上也抑制了房价增速。如果限购是让房价降温的刹车，利率就如同控制增速的油门。

利率上涨，有人加速入市，提早买下一套房子；有的人停下了买房的脚步，持币观望。政策变化，购房者需要快速找到适合自己的方案。

根据佛山贝壳交易中心数据显示：2018年上半年，佛山地区的房产交易中，有85.54%的购房者选择了商业贷款或商业公积金组合贷款。而现在，佛山购房者能选择的大部分银行，均执行商业贷款利率上浮。截止2018年7月19日，首套房贷款利率上浮比例为15%-25%，二套房贷款利率上浮比例为20%-30%。

那么我们来看一下，佛山部分银行的贷款利率详情。

那么，把这个贷款利率换算成实际还款额又是什么样呢？

全国首套房贷利率大面积上浮

二线城市利率上浮比例普遍高于一线城市

7月，全国首套贷款利率保持上涨趋势，但一线城市上涨幅度较低，利率处于全国低位。其中上海首套利率暂未上浮，北广深3城上浮比例为10%-15%。

武汉首套利率上浮比例最高 ，上海最低

据贝壳找房的统计数据显示，上浮比例暂居全国之首的为武汉，其首套上浮25%-35%（上浮后的利率为6.125%-6.615%），二套上浮30%-40%。从数据来看，武汉首套、二套房的购房成本差距在逐渐缩小。其他二三线城市首套上浮比例多为15%-25%。

关于贷款上浮这件事情，我们对佛山链家的置业顾问进行了抽样咨询。根据多位置业顾问的表述，佛山购房者主要以刚需为主，而大多数刚需客户对于贷款上浮并不是很在意。购房者谈及此事更多是表达增加了还款压力，但对于购房意愿并没有太大影响。

根据近年来的基准利率调整，现在上浮15%后的利率也是明显低于2015年5月11日前的贷款利率。

利率上浮，咬牙上车还是量力而为？

“当你有刚性购房需求时，任何时间点都可以买房。”

深圳贝壳研究院院长肖小平认为，在金融和房地产双重调控的形势下，房贷利率上行是一个趋势。面对利率上行，购房者心态是很矛盾的，一方面希望赶快买房，因为如果再不买利率可能更高；另一方面因为月供压力变大，可能需要在购房预算上做出调整。

“整体来说，未来投机或投资的需求将进一步被压缩。但对于自住型买家来说，房价可以观望，利率可以观望，可是生活品质不能观望，他们还是会努力择机入市。”肖小平如是说。

以成都为例，515限购之后成都楼市的供需关系发生了逆转，成都贝壳研究院院长张键表示，目前成都已由卖方市场转为买方市场。作为市场上的刚需购房者，在这个窗口期可以多做比较，寻找合适价位的房屋。而利率的变动其实影响主要是在月供上，可以通过选择合适总价的房屋、使用公积金商贷混合贷、增加首付等方式来调整月供压力。

张键判断：“对于刚需购房群体而言的话，首要考虑的是自身的实际需求，然后根据自身实力确定购房方案。利率可以影响还款成本，但不是决定是否买房的根本因素，购房者在考虑银行贷款利率的同时应结合自身情况，合理选房。没有买房需求亦或是处于观望状态的人，更多关注点还应该是放在房子本身。”

广州链家市场部高级经理周峰表示，据广州链家统计的成交数据显示，上半年购房者从咨询到房屋成交的平均周期为76天，一套房屋从挂牌到售出的平均周期为81-83天，两项数据均比去年延长了8-9天，说明由于房贷利率的上浮，购房成本增加，购房者转至观望阶段，市场上的潜在客户规模缩小。周峰建议，在利率上浮和房屋成交周期较长的环境下，目前广州二手房的议价空间为4%-7%，预备入市的购房者可跟业主深入沟通，以弥补利率上涨所增加的购房成本。

关于“房贷利率”，你真的都清楚吗？

什么是基准利率？

在我国，基准利率是中国人民银行(央行)给出，对国家专业银行和其他金融机构规定的指导性存货款利率，包括存款利率和贷款利率。

央行会根据市场变化和国家政策对基准利率进行调整。最近一次调整发生在2015年10月24日，现在实行的“4.9%”就是来自于那一次调整的五年以上长期年贷款利率。

什么是贷款利率？

去买房办贷款的时侯，银行给到的利率一般并不是跟基准利率一样。因为各个商业银行会根据经营情况，在政策允许范围内进行打折或上浮。

招行首套利率上浮15%(4.9%+4.9%X15%=5.63%)，这个“5.63%”就是贷款利率，也就是在办贷款时银行实际给你的利率。

利率调整对购房者有什么影响?

·基准利率调整：会影响还没贷款的，同时也会影响已经贷款的

一般有三种形式：

1、在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率；

2、满年度调整，即每还款满一年，调整执行新的利率；

3、双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。

注：具体的还款形式，可以自己选择。如果客户批贷但未放款，也会受新政策影响。

·贷款利率调整：不影响已经贷款的，会影响还没贷款的

银行货款利率的调整不影响房贷还款，会影响还没贷款的，利率上浮对购房者来说就是房贷成本增加。